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你的个人征信报告，上面都写了啥？

近日，一则#个人征信报告现侮辱字眼#话题冲上了微博热搜第一。

事件缘由是江苏南通市民房女士在查询个人征信时发现，其征信报告中职业信息“工作单位”一栏竟被写上“专业做鸡十年”字样！

为何“做鸡”这种极具污名化的词语会出现在正式严肃的个人征信报告中？

事情并不复杂，涉嫌上传不当信息的是晋商消费金融股份有限公司（以下简称“晋商消费金融公司”），而房女士和该公司之间存在借贷关系。

2018年4月，房女士晋商消费金融公司借了一笔16.2万元、为期36个月的个人消费贷款。房女士称当月下款时就被扣掉了11,340元，她从2018年5月持续按约还款到2020年1月，在这21个月内累计还款124,902.12元。

新冠肺炎疫情发生后，晋商消费金融公司针对受疫情影响暂无法按期还款的客户推出一些优惠服务，她由此申请了贷款展期。

征信报告显示，该项贷款在2020年2月-12月没有还款的计划安排。按照晋商消费金融的算法，截至目前，她尚需偿还本息7万余元。房女士没有恢复还款，原因是她对当初下款被扣的1万多元持有异议，又一直没有得到合理的解释。

4月6日，房女士在中国人民银行南通中心支行查询个人征信时发现了上述侮辱字眼，甚为惊愕，随后向该行进行了反映。

人民银行太原中心支行于4月8日约谈了该公司，5月25日再次约谈该公司，严肃提出后续整改要求。

晋商消费金融也在事后承认，不当信息是由他们上传到征信系统的。并在5月25日晚于其公司官网发布了致歉声明。但该声明未能回应错误在哪个环节造成以及是否进行追责处理问题。

（图源中国人民银行太原中支微信公众号）

5月26日，央行太原中心支行发布公告称，从即日起暂停晋商消费金融征信系统查询权限，责令其内部整改，切实落实各项监管要求。

（图源晋商消费金融官网）

中国人民银行南通中心支行征信管理科科长在接受采访时表示，央行征信系统是一个平台，数据都是由相关金融接入机构传送，谁传送谁负法律责任；当事人如有异议，可走征信异议处理程序。

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目前，经协调，涉嫌上传不当信息的晋商消费金融已做了在线删除处理。但是，个人信息可以删除，留在广大网民心间的影响却难以消散。

“专业做鸡十年”征信报告事件，从法律层面去解读，大家都知道，这是侵犯了人格权；当事人依据《民法典》规定，有权请求停止侵害、赔礼道歉、消除影响、赔偿损失等。

然而，深一点解读就是，为何人民银行南通支行会允许系统里出现这样的征信报告，为何某金融机构能够任意填写这样的内容？

人民银行南通支行用“谁传送谁负责”试图摆脱责任；金融机构用“道歉信”试图止损，但已引起众怒，大家都担扰自己的征信报告会不会成下一个，开始质疑征信报告的可靠性与权威性。

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任何组织机构获得客户的信任需要一点一滴积累起来的过程，而砸坏自己的牌子却往往只需要一个“老鼠屎”。

因此，不论是人民银行还是金融机构，至少征信报告的合规作业出问题了；这也是一个警钟，征信作业系统每一环节的风险点需要提示、需要规范作业，尽量减少和避免任意妄为、拍脑袋确定。

合规作业不到位，这次发生在金融机构，下次有可能发生其他组织；这次是征信报告，下次可能是资金管理等。

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对于商业精英和企业而言，任何行业都已经进入了一个充分竞争的年代，在这样的年代，想要走得远就需要尽量减少和避免“自己犯错”而等待别人“犯错”；

如广告犯错了而被罚款30万、消防犯错了而不能开业，安全犯错了而被停业，商业秘密犯错了而不能成为核心竞争力，合同犯错了而需支付高额赔偿，财税犯错了而被稽查，商标犯错了而影响品牌价值，公司治犯错了而内斗不断，商业模式犯错了而不能正常经营等等。

这是一个不能犯错的年代，犯错就意味着掉坑。

如何避免和减少犯错呢，而那就是合规；每个商业精英和企业，在经营中皆需要构建合规安全框架，防控风险。

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大摩将于2021年6月3日下午特举办《每个商业精英和企业，商业经营必懂的合规那些事》讲座，助力企业搭建合规安全框架，实现法律保障，防控法律风险。